Zmyslom životného poistenia je v prvom rade poistná ochrana poistenej osoby.

V pripade pojistnej udalosti (smrť, závažné ochorenie, invalidný dôchodok, úraz ap.) poisťovňa vyplatí poistné plnenie. Tým je poistná suma alebo kapitálová hodnota (pri kapitálových a investičných poisteniach).
Životné poistenie má pokryť finančné potreby blízkych (manžel, manželka, deti ap.) v období po poistnej udalosti, kým sa postavia finančne na vlastné nohy. Chybou býva, že klient si neurčuje poistnú čiastku tak, aby pokryla jeho potreby a poistenie malo nejaký význam. Poistná čiastka pre prípad smrti by mala u živiteľa rodiny zodpovedať 2- až 5-násobku ročného príjmu

Nie je dôvod příliš životné poistenie odkladať, pretože jeho uzavretie v pozdejšom veku môže byť z dôvodu horšieho zdravotného stavu drahšie, prípadne s vylúčením dôležitých rizík.

V najhoršom prípade môže byť klient nepoistiteľný. Aj toto hľadisko má význam v načasovaní uzavretia životného poistenia.

 

• Pokiaľ potrebujete celoživotné zabezpečenie, neuzatvárajte životné poistenie na krátky čas, ak by vám totiž skončilo napríklad vo veku 40 rokov a vy by ste sa rozhodli uzatvoriť nové životné poistenie, jeho schválenie by nemuselo byť aj vzhľadom na váš zdravotný stav už také jednoduché.
• Pokiaľ je vaším cieľom zabezpečenie rodiny, zvážte, kedy doštuduje najmladšie z vašich detí.
• Pokiaľ vám vzniká možnosť ušetriť ročne na daniach z príjmu, zvoľte si takú dĺžku poistnej doby, aby vám nárok na túto úľavu na daniach skutočne vznikol.
• Pokiaľ potrebujete životné poistenie iba na krytie nejakého záväzku (hypotéka, leasing, pôžička), mala by dĺžka poistnej doby zodpovedať dĺžke trvania tohto záväzku